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Vivre son road-trip

Comment choisir sa banque pour un long voyage à l’étranger

Visa Premier ou Mastercard ? Banque classique ou banque en ligne ?  Comment choisir sa banque pour un long voyage ? Pour ne pas exploser son budget lors d’un grand périple à l’étranger, mieux vaut réfléchir et comparer les banques comme les types de cartes bleues. Et le moins cher est loin d’être le plus économique. Explications.

Visa Premier ou Mastercard ?

Plafond de paiement, plafond de retrait, commissions : difficile de s’y retrouver dans la jungle des brochures tarifaires, services et assurances que proposent les banques. En ce qui nous concerne, nous avons planifié un roadtrip de six mois aux Etats-Unis, avec un budget global de 45000€ (voir notre article sur le budget d’un road trip aux USA). Pas question de l’exploser avec des frais bancaires !

Premièrement, nous nous sommes penchés sur le type de carte bancaire que nous souhaitions utiliser. Les cartes Visa Premier et Mastercard étaient les plus adaptées à notre projet. Globalement, elles offrent le même niveau de service en termes d’assurances, donc pas de panique, vous ne ferez pas de mauvais choix ! Simplement, la banque que vous choisirez travaillera avec l’une ou l’autre de ces deux marques.

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Photo Pixabay

BNP, Banque Postale ou Boursorama : choisir sa banque pour un long voyage

Vous me direz : c’est bien beau tout ça, mais ça ne répond pas à notre question : comment choisir sa banque pour un long voyage ?

En ce qui nous concerne, nous devions choisir une banque qui offrirait les meilleurs tarifs sur le sol américain. C’est là que tout s’est compliqué ! On s’est alors transformés en explorateurs de brochures tarifaires, conditions générales et autres réjouissances… De quoi perdre de précieuses heures. Mais comme vous êtes malins, vous lisez actuellement un blog qui l’a fait pour vous ! 😉

Nous avons comparé trois types de banques : un établissement plutôt haut de gamme, la BNP, une banque populaire, la Banque postale, et une banque en ligne : Boursorama.

Et les résultats nous ont surpris !

 

Visa Premier gratuite chez Boursorama

Premier réflexe : aller faire un tour sur le site de notre banque en ligne. Bonne nouvelle : chez Boursorama, la Visa Premier est gratuite. En revanche, le service est plutôt fait pour les petits budgets : le plafond de retrait est de 920€ sur 7 jours et le plafond de paiement est de 3000€ sur 30 jours glissants. Attention, donc, si vous souhaitez faire d’importants paiements en espèces, par exemple.

Du côté des « frais d’opération », ou commission, Boursorama reste cependant une des plus avantageuses, avec un prélèvement de 1,95% lors d’un retrait en distributeur ou un paiement par carte. Pour un retrait de 500€, on vous prélèvera 9,75€. Pour vous donner une idée, 14€ de frais bancaires ont été prélevés sur notre compte sur les 525€ réglés avec le compte commun lors de notre voyage de deux semaines effectué en 2017.

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Banque Postale : attention aux retraits

Nous avons ensuite comparé les tarifs de la Banque postale, habituellement très compétitive. A première vue, les plafonds de retrait sont plus confortables (1500€ sur 7 jours), 8000€ sur 30 jours glissants. Les frais de paiement par carte restent assez raisonnables, avec un prélèvement de 2,30% du montant. Mais attention : n’utilisez votre carte bleue que pour les paiements importants, car 1€ vous sera prélevé à chaque fois. Enfin, nous avons comparé les retraits en espèce, à ne pas négliger à l’étranger. Et là, mauvaise surprise : la Banque postale prélève systématiquement 3,30€ + 2,30% du montant ! Pour un retrait de 500€ cela revient à 14,80€, quand même !

Ne pas négliger les banques partenaires

Enfin, nous nous sommes intéressés aux tarifs de la BNP. Les plafonds sont les plus élevés des trois banques comparées, avec 2000€ de retraits possibles sur 7 jours et 8000 de paiement sur 30 jours glissants. Point négatif : les frais de paiement par carte à l’étranger sont les plus élevés, avec 0,90€ par opération + 2,9% du montant prélevé.

Point positif : si les retraits en espèce sont facturés 5€ dans la plupart des banques, ils sont gratuits dans les banques partenaires ! Une économie non négligeable, d’autant que la BNP a de nombreuses agences et banques « amies » aux USA. Une carte les répertorie ici.

Pour nous qui envisageons de financer la moitié de notre road trip en espèces pour éviter les frais de banque, c’est loin d’être une broutille ! Imaginez : chez Boursorama, qui n’est pourtant pas la plus chère, ces commissions pourraient représenter au bout des six mois 390€… Avec lesquels je préfère m’acheter une guitare 😉

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Crédit photo Flickr

Pour résumer tous ces calculs et choisir sa banque pour un long voyage, voici un tableau qui récapitule les frais appliqués par les trois banques comparées :

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Pourquoi nous avons choisi BNP

A la lumière de tous ces calculs, nous avons finalement jeté notre dévolu sur la BNP. A notre grande surprise, je dois dire, au vu des tarifs compétitifs de Boursorama.

Même en prenant en compte la cotisation annuelle pour une Visa Premier (174€) et les commissions (2,9%) pratiqués par la BNP, les retraits gratuits dans les banques partenaires pèsent lourd dans la balance. Nous sommes partis sur une base de 38 retraits de 500€ et 26108€ de paiements par carte.

Résultat final : Boursorama est le mieux placé avec 900€ de frais sur 6 mois, juste devant la BNP (965€), la Banque postale confirmant son retard à l’étranger (1241€). A 65€ près, nous avons préféré faire confiance à une banque traditionnelle, avec des agences physiques et partenaires à l’international, en cas de problème. La carte Visa Premier, qui nous coûtera 0€ la première année, a fini de nous convaincre.

Et vous, qu’auriez-vous choisi ?

Valentin